【金融资讯】四个步骤，教你玩转中信保中长期出口险！
中长期出口信用保险（以下简称“中长期险”），旨在鼓励我国出口企业积极参与国际竞争，特别是高科技、高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的出口以及海外工程承包项目，支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资。
想玩转中长期险，主要按以下四个步骤：
01
基本属性
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1. 中长期险是什么？
中长期险是出口信用保险业务中非常重要的分支，是指一般情况下保障信用期在1-15年的出口收汇风险，服务于国家外交、外经贸和产业政策，鼓励我国出口企业积极参与国际竞争。
2. 为什么要购买中长期险？
首先，中长期险通过承担保单列明的商业风险和政治风险，使被保险人得以有效规避以下风险：
出口企业收回延期付款的风险；
融资机构收回贷款本金和利息的风险。
其次，除了规避风险外，中长期险还可以：
转移收汇风险，避免巨额损失；
提升信用等级，为出口商或进口商提供融资便利；
灵活贸易支付方式，增加成交机会；
拓宽信用调查和风险鉴别渠道，增强抗风险能力。
3. 中长期险的特点是什么？
期限长、金额大、风险高
服务国家外贸、外交和产业政策
国家信用支持，中央财政作为后盾
保本经营为原则，不以盈利为目的；
4. 损失赔偿比例
出口买方信贷保险项下最高赔偿比例为95%；
出口卖方信贷保险项下最高赔偿比例为90%；
出口延付合同再融资保险项下最高赔偿比例为95%。
02
项目主要申请条件
▽
项目应符合相关国家法律和法规，符合我国外交、外经贸、产业、财政及金融政策。
1.出口商品或服务符合中国成分要求。
2.商务合同规定的现金支付比例一般不低于商务合同金额的15%，延付金额或融资比例一般不超过商务合同金额的85%。
3. 承保标的货币为美元或中国信保可接受的其他货币。
4. 项目的出口方应为在中国境内（不含港、澳、台地区）注册的、具有外经贸经营权和相应资质的法人，且与中国信保合作无不良记录。
5. 保险申请人应是与项目有相关利益的法人，其中：
A. 出口买方信贷保险和出口延付合同再融资保险的申请人应为在中国境内（不含港、澳、台地区）注册的法人、中国金融机构或符合条件的外资银行。
B. 出口卖方信贷保险的申请人应为在中国境内（不含港、澳、台地区）注册的法人。
C. 申请的保险期限原则上最长不超过15年。
6. 出口买方信贷保险以及出口延付合同再融资保险的被保险人为提供融资的金融机构。其中，外资银行作为被保险人，应满足以下前提条件：
A. 总资产不低于100亿美元；且
B. 在过去两年执行过出口信贷项目，且与出口信用保险机构的合作无不良记录。
7. 出口卖方信贷保险的被保险人为在中国境内（不含港、澳、台地区）注册的具有外贸经营权和相关资质的法人。
03
购买程序？
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企业询保
中国信保申请出具兴趣函
中国信保保前调查
中国信保申请出具《意向书》
企业正式投保
通过审批
签订保单
理赔/追偿
04
主要产品
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出口买方信贷保险
买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下，出口信用机构（ECA）向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。在买方信贷保险中，贷款银行是被保险人。投保人可以是出口商或贷款银行。
买方信贷保险对被保险人按贷款协议的规定履行了义务后，由于下列商业或政治事件导致借款人未履行其在贷款协议项下的还本付息义务且担保人未履行其在担保合同项下的担保义务而引起的直接损失，保险人根据保单的规定，承担赔偿责任:
A. 政治事件包括：
借款人所在国家（或地区）政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国（或地区）政府颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制借款人以贷款协议约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人偿还贷款；
借款人所在国家（或地区）政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国（或地区）政府颁布延期付款令；
借款人所在国家（或地区）发生战争、革命、暴乱；
借款人所在国家（或地区）发生恐怖主义行动和与之相关的破坏活动； 保险人认定的其他政治事件。
B. 商业事件包括：
借款人被宣告破产、倒闭或解散；
借款人拖欠贷款协议项下应付的本金或利息。
C. 买方信贷保险除外责任：
被保险人违反保险单或贷款协议的规定，或因被保险人的过错致使保险单或贷款协议部分或全部无效。
贷款所支持的出口设备应以我国制造的设备为主，其国产率成套设备应不低于70%，船舶不低于50%。
出口卖方信贷保险
卖方信贷保险是在卖方信贷融资方式下，出口信用机构（ECA）向出口方提供的用于保障出口商收汇风险的一种政策性保险产品，对因政治风险或商业风险引起的出口商在商务合同项下应收的延付款损失承担赔偿责任。
对于被保险人在《保险单明细表》中列明的商务合同项下由下列事件引起的直接损失，保险人按本保险单规定承担赔偿责任：
进口商及其担保人破产、倒闭、解散；
进口商违反商务合同项下对被保险人的付款义务，且进口商的担保人（如有）也未履行担保合同项下的担保义务；
进口商违反商务合同的规定，致使商务合同提前终止或无法履行；
进口商所在国政府颁布法律、法令、命令或采取行政措施，禁止或限制进口商以商务合同约定的货币或其他可自由兑换的货币履行商务合同项下对被保险人的付款义务；
进口商所在国、项目所在国或进口商付款须经过的第三国颁布延期付款令；
进口商所在国或项目所在国颁布法律、法令、命令或采取行政措施（包括撤销或不予展延进口许可证），致使商务合同部分或全部无法履行；
进口商所在国或项目所在国发生战争、敌对行动、内战、叛乱、革命或暴动，致使商务合同部分或全部无法履行。
卖方信贷保险的除外责任为：
被保险人违反商务合同规定或违反有关法律、法规引起的损失；
由于进口商拒绝支付或推迟支付商务合同下的应付款所引起的间接损失；
被保险人在其出具的履约保函或其他保函项下发生的损失； 汇率变更引起的损失；
除进口商及其担保人外的任何与商务合同付款相关的机构和人员违约、欺诈、破产、违反法律或其他行为引起的损失；
因进口商违约，被保险人按商务合同规定应向进口商收取的罚款或惩罚性赔偿；
在商务合同履行过程中，属于货物运输保险或其他财产以及责任保险范围内的损失；
商务合同生效后，被保险人得知第二章第二条列明的损失事件已经发生，仍继续履行合同引起的损失；
被保险人无权直接从进口商收取的款项的损失。
走完这四步，你了解如何玩转中信保中长期出口信用保险了吗？
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